14.02.2012 17:32 Администратор

Услуги в кредит

Требования банков к заемщику

Для получения кредита наличными на любую сумму, клиенту придется пройти проверку на соответствие требованиям, предъявляемым банками. Чтобы не тратить свое время понапрасну, лучше заранее выяснить, годитесь ли вы в заемщики.

По стандартам

Стандартные требования к заемщику – наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации в районе обращения и место работы в регионе присутствия кредитующего подразделения банка.

Пристальное внимание банк уделит, конечно же, возрасту заемщика. Минимальная планка составляет 21 год, но в ряде учреждений можно получить кредит наличными и с 18 лет. Максимальный возраст ограничивается 75 годами. Но это вовсе не значит, что банк обязательно согласится выдать кредит заемщику в возрасте, скажем, 74 лет, скорее даже наоборот откажет (необходимо учитывать, что для пенсионеров как правило предусмотрены специальные программы кредитования).

Намного чаще кредитные организации устанавливают ограничения по возрасту заемщика не на момент получения кредита, а на момент его погашения. Для мужчин эта планка составляет 60 лет, для женщин – 55 лет.

Уделят внимание андеррайтеры и трудовому стажу заемщика. В общем, он должен составлять не менее 1 года, а на последнем месте работы – 3-6 месяцев.

Основное значение будет также предаваться наличию постоянного дохода, документально подтвержденного в виде справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, но заверенной подписью и печатью работодателя.

Дополнительный набор критериев

Некоторые банки устанавливают особые требования к минимальному доходу клиента. В ряде финансовых учреждений готовы кредитовать заемщика только с зарплатой от 25 тыс. рублей, в других – от 10 тыс. рублей.

Кроме того, часть банкиров готова сотрудничать только с гражданами, у которых есть мобильный, домашний и рабочий телефоны.

С учетом того, что требования к заемщикам у каждого банка могут быть разными, то, не попав под одни рамки, человек всегда может попробовать вписаться в другие.

Правила погашения кредитов

Вслед за получением кредита наступает более длительный этап его выплат. Он может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Как правильно погашать кредит без лишних потерь?

Порядок возврата долга устанавливается кредитным договором, который заключается между заемщиком и банком при оформлении займа. Он может быть различен в зависимости от кредитного учреждения. Ключевыми параметрами погашения кредита являются дата внесения платежа и его сумма.

Дата платежа

Она определяется конкретным крайним днем каждого месяца, например, до 10, 15 или 25 числа. В ряде случаев эту дату можно изменить и «привязать» ко дню получения заработной платы. Банк часто идет навстречу, поскольку ему выгодно, чтобы день выдачи зарплаты был близок ко дню погашения кредита.

Стоит учитывать, что в зависимости от способа платежа перечисленные деньги могут поступать на счет банка в течение нескольких дней (как правило, 1-3 суток). Если вы вносите деньги не в кассу банка, у которого был взят кредит, то платеж следует производить заранее, чтобы деньги успели дойти на счет к нужному дню. При задержке возврата денег даже на один день многие банки налагают штрафы в виде фиксированных сумм либо процента за каждый день просрочки.

Сумма платежа

Сумма платежа зависит от его вида: дифференцированного или аннуитетного. При дифференцированном платеже его размер сокращается к концу выплат, при аннуитетном – он равен на протяжении всего срока выплаты долга.

Узнать о сумме платежа можно из графика выплат, который прилагается к кредитному договору, а также следующими способами:
- в офисе банка;
- по телефону колл-центра банка;
- в платежных терминалах банка (если такая функция предусмотрена);
- с помощью личного кабинета в мобильном или интернет-банкинге.

Досрочное погашение кредита

Если ваше материальное положение изменилось в лучшую сторону, то взятый кредит можно вернуть частично или полностью. Многие банки имеют ряд ограничений в виде:
- моратория на возврат, который измеряется определенным периодом времени, когда заемщик добровольно обязуется не прибегать к своему праву вернуть деньги банку;
- комиссии за досрочное погашение кредита;
- штрафа за досрочный возврат.
Узнать о подобных ограничениях можно из кредитного договора.

Способы погашения кредита

Каждый из заемщиков имеет множество способов погашения кредита. Выбор делается исходя из удобства процедуры и затраченного на нее времени. Условно можно выделить два варианта возврата долга: автоматизированный и самостоятельный.

Автоматизированный вариант предусматривает написание заявления с целью перечисления денег со счета на счет без вашего участия:
- в бухгалтерии по месту работы можно оформить специальное поручение о переводе определенной суммы с заработной платы на кредитный счет в банке;
- если у вас имеется вклад или банковская карта, то можно оформить договор обслуживания, согласно которому банк будет в срок переводить нужную сумму на кредитный счет.

Самостоятельно вносить платежи можно:
- через кассу банка;
- с помощью мобильного или интернет-банкинга;
- с помощью электронных кошельков;
- с помощью платежных терминалов;
- в одном из отделений Почты России.

Соблюдая правила погашения займа, вы создаете себе положительную кредитную историю, которая является одним из важнейших документов при запросе последующих кредитов.